علاش بريس/حميد فوزي
ما هو
Silicon Valley Bank أو SVB
بنك وادي السيليكون
تأسست الشركة المالكة لبنك وادي السيليكون في عام 1983
، وتتخصص في توفير خدمات التمويل للشركات الناشئة والمتوسطة في قطاعات التكنولوجيا والاتصالات
والرعاية الصحية والطاقة المتجددة والخدمات المالية
ويتميز بنك وادي السيليكون
SVB
بخبرته الواسعة في تمويل الشركات الناشئة ودعمها في مختلف مراحل نموها، بدءا من التأسيس وصولاً إلى طرح أسهمها للاكتتاب العام، ويوفر البنك الذي يعتبر أكبر ممول للشركات الناشئة للعملاء خدمات مختلفة، من بينها الحسابات المصرفية والتمويل الرأسمالي والائتمان والخدمات المصرفية الاستثمارية.
كما يتميز بنك
SVB
أيضا بتقديم خدمات استشارية وتدريبية للشركات الناشئة، وذلك بهدف مساعدتها على تحقيق أهدافها التجارية والتمويلية بفعالي، كما يوفر البنك التواصل مع شبكة واسعة من المستثمرين والشركاء، والتي يمكن أن تساعد الشركات الناشئة على النمو والتوسع.
كما ينشر بنك وادي السيليكون
SVB
العديد من التقارير والأبحاث المتخصصة في قطاعات التكنولوجيا والابتكار، والتي
توفر للشركات الناشئة والمستثمرين معلومات قيمة حول الصناعة وتوجهاتها وفرص الاستثمار.
ويعد بنك وادي السيليكون
Silicon Valley Bank
المعروف اختصارا باسم
SVB
من أكبر البنوك الرائدة الشركات الرائدة في تمويل الشركات الناشئة في قطاع التكنولوجيا والابتكار في وادي السيليكون والعالم
تراجعت أسهم بنك وادي السيليكون
Silicon Valley Bank أو SVB
اليوم حسب بي بي سي، وذلك بعد إعلان البنك بيع أسهم بقيمة 2.25 مليار دولار أمريكي للمساعدة في الوفاء بالتزاماته المالية، وهو ما نتج عنه اتجاه لسحب الودائع من قبل المودعين، بالإضافة إلى بداية أزمة مصرفية بعد انخفاض أسهم البنوك في جميع أنحاء العالم، بما في ذلك أكبر أربعة بنوك أمريكية تتضمن جي بي مورجان وويلز فارجو الذين خسروا أكثر من 50 مليار دولار من قيمتهم السوقية
- أعلن بنك
- SVB
- يوم الأربعاء الماضي أنه باع بعض أصوله بخسارة تقارب 2 مليار دولار، مما أثار حالة من الهلع بين المستثمرين والمودعين.
- وتراجعت أسهم البنك بأكثر من 60٪ في اليوم التالي، ونصحت العديد من صناديق رأس المال الاستثماري البارزة شركات محافظها بسحب أموالها من البنك.
لماذا انهار بنك
SVB
كان لدى بنك
SVB
نحو نصف الشركات الناشئة المدعومة من قبل المستثمرين في الولايات المتحدة الأمريكية كعملاء له، وكانت هذه القائمة من العملاء نعمة عندما كانت أسعار الفائدة منخفضة، حيث كانت الشركات الناشئة تسبح في النقد من شركات الاستثمار الجريء أو الشركات الاستثمارية، حيث تضاعفت أموال الودائع التي يحتفظ بها البنك بأكثر من ثلاثة أضعاف بين عامي 2018 و 2021
ولكن عندما بدأت أسعار الفائدة في الارتفاع العام الماضي، تقلصت الودائع وتقلصت قيمة السندات التي اشتراها البنك باستخدام أموال المودعين،. وكان بنك SVB عرضة للخطر نظرا لأنه وضع نسبة عالية بشكل غير عادي من أموال العملاء في السندات والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري.
ماذا يعني انهيار بنك
SVB
للمودعين
وفيما تضمن مؤسسة التأمين الفيدرالية
(FDIC)
ما يصل إلى 250 الف دولار لكل عميل، فإن المودعين الذين تبلغ إجمالي ودعائهم حوالي 175 مليار دولار أمريكي سيتعين عليهم انتظار بيع الأصول المتبقية لبنك السيليكون فالي لمعرفة ما إذا كان بإمكانهم استرداد المزيد من الأموال
واحتل بنك وادي السيليكون
“SVB”
عناوين الصحف في اليومين التاليين لإفلاسه ، تاركًا عملائه ومستثمريه في مأزق.
في مواجهة أزمة غير عادية للودائع ورأس المال ، انهار بنك وادي السيليكون صباح الجمعة وسيطر عليه المنظمون الفيدراليون.
وبحسب موقع البوابة العربية للأخبار التقنية ، فقد وصف انهيار البنك بأنه أكبر فشل لبنك أمريكي منذ انهيار واشنطن ميوتشوال في سبتمبر 2008 ، والتي تعتبر أكبر شركة ادخار وقروض أمريكية
لماذا فشل بنك وادي السيليكون؟
بدأ كل شيء بعد أن رفع مجلس الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة قبل عام لكبح التضخم. أدى ارتفاع تكاليف الاقتراض بعد التحرك العدواني لمجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى تقويض الزخم في أسهم التكنولوجيا ، والتي من خلالها يربح بنك وادي السيليكون.
كما أدت أسعار الفائدة المرتفعة إلى تآكل قيمة السندات طويلة الأجل التي يستهلكها وادي السيليكون والبنوك الأخرى خلال حقبة أسعار الفائدة المنخفضة للغاية والقريبة من الصفر. بلغ متوسط العائد على محفظة سندات البنك البالغة 21 مليار دولار 1.79٪.
في الوقت نفسه ، بدأ رأس المال الاستثماري في النضوب ، مما أجبر الشركات الجديدة على سحب الأموال من البنك ، لذلك بدأت خسائر السندات في الظهور مع قيام العملاء بسحب ودائعهم.
بنك وادي السيليكون (رويترز)
الخوف من التحويلات إلى البنوك الأخرى
على الرغم من الذعر الأولي في وول ستريت ، قال المحللون إن انهيار بنوك وادي السيليكون من غير المرجح أن يتسبب في نوع تأثير الدومينو الذي اجتاح الصناعة المصرفية خلال الأزمة المالية.
قال كبير الاقتصاديين في وكالة موديز (مارك زاندي): “إن النظام سائل ورأس مال جيد كما كان دائمًا”. البنوك المتعثرة هي الآن أصغر من أن تشكل تهديدًا حقيقيًا للنظام الأوسع “.
ووفقًا لـ
FIC
، سيتمكن جميع المودعين المؤمن عليهم من الوصول الكامل إلى ودائعهم المؤمن عليها صباح يوم الاثنين. سيحصل المودعون غير المؤمن عليهم على “عائد مبكر الأسبوع المقبل”
ماذا يحدث بعد إفلاس البنك؟
من غير المرجح أن تكون البنوك الأخرى معدية ، لكن البنوك الأصغر المرتبطة بشكل غير متناسب بالقطاعات غير النقدية مثل التكنولوجيا والعملات المشفرة قد تكون في مأزق ، وفقًا لإيد مويا ، كبير محللي السوق في بنك أوف أمريكا.
وقال مويا يوم الجمعة “كان الجميع في وول ستريت يعلمون أنه بحلول نهاية حملة رفع سعر الفائدة التي قام بها بنك الاحتياطي الفيدرالي ، كان هناك شيء ما سوف ينهار ، والآن تتفكك البنوك الصغيرة.”
تبيع مؤسسة التأمين الفدرالية
(FDIC)
عادةً أصول بنك فاشل إلى بنوك أخرى وتستخدم العائدات لإعادة الأموال إلى المودعين غير المؤمن عليهم.
يمكن لمشتري بنك سيليكون فالي أن ينقذه
هل أبدى إيلون ماسك رغبته شراء بنك وادي السيليكون؟
قال الملياردير إيلون موسك ، الذي تبلغ ثروته الآن نحو 180 مليار دولار ، في وقت سابق يوم السبت إنه “منفتح على فكرة” شراء البنك.
قال مين ليانج تان ، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة
Razer
، وهي شركة تبيع أجهزة الكمبيوتر وأجهزة الألعاب: “أعتقد أن على تويتر شراء
Silicon Valley Bank
ليصبح بنكًا رقميًا”.
أجاب ايلون ماسك الذي اشترى
مقابل 44 مليار دولار في نهاية أكتوبر ، “أنا منفتح على الأفكار” ، دون تقديم سياق إضافي
الدكتور نهاد اسماعيل المحلل الاقتصادي يشرح الاسباب التي أدت الى انهيار بنك السيليكون فالي (فيديو) لقناة الغد
المصادر : وكالات
